L'assurance est-elle un mal nécessaire ?

L'assurance est-elle un mal nécessaire ?

J'ai éprouvé une soif insatiable de chercher à répondre à cette question lancinante de savoir si l'assurance est une nécessité dans notre pays aujourd'hui. Bien que le sujet de l'assurance soit vaste et multiforme, je chercherai à décomposer la perception de ce sujet afin que nos esprits ne soient pas pendant un instant absorbés par l'image subreptice des appels incessants des clients potentiels des agents d'assurance ou de la poursuite de réclamations découlant de risques assurables par les demandeurs.

Les données de l'Autorité de réglementation des assurances (IRA) montrent que le niveau de souscription à l'assurance au Kenya est à un niveau historiquement bas de 3,3 %. Cela ne peut pas être comparé aux économies développées comme l'Afrique du Sud où les chiffres sont de 14%. De nombreuses explications ont été avancées pour montrer pourquoi les Kenyans sont toujours réticents à souscrire à des produits liés à l'assurance. Un argument important est que le revenu par habitant (PIB) du revenu moyen ne peut pas être suffisant pour soutenir le paiement des primes. L'autre école de pensée est que la culture de l'épargne des Kenyans fait toujours défaut.

Bien que les arguments ci-dessus puissent tenir la route, la compréhension fondamentale de l'assurance n'a pas été enseignée à la plupart d'entre nous dès le plus jeune âge. Le sujet de l'assurance, j'ose le dire, est toujours entouré de beaucoup de secret et d'incompréhension apparentés au mysticisme qui entoure les religions anciennes. Le langage utilisé est encore assez technique pour le commun des mortels. Je me rends compte qu'à ce stade je dois me corriger rapidement et constater que chaque métier a son langage ; car un ingénieur doit utiliser le langage de l'ingénierie, un architecte le même etc. L'assurance a aussi son langage mais si ses partisans professent qu'elle profite à presque toute l'humanité, ne devrait-elle pas être vêtue d'un langage qui n'est pas si grandiose mais facilement acceptable pour le commun des mortels ?

La responsabilité des parties prenantes de l'industrie de l'assurance est d'apporter la perception des clients sur le fonctionnement de l'assurance dans une langue qu'ils peuvent comprendre. Cela impliquerait d'offrir un aperçu de base sur ce qui éclaire les décisions de souscription sur divers produits d'assurance par les assureurs. Je veux suggérer qu'il serait avantageux pour les assureurs d'avoir des journées portes ouvertes où ils invitent les gens et les éduquent sur les principes fondamentaux de l'assurance, sur la signification du risque, pourquoi l'assurance est importante pour toute économie et surtout les avantages de l'assurance au niveau personnel . En plus de perfectionner leurs compétences de vente, les professionnels de la vente doivent s'aligner correctement sur le marché afin de comprendre et de bien répondre aux besoins de leurs clients. Le plus souvent, les vendeurs sont perçus comme des individus agressifs, trop performants, qui ne sont pas honnêtes et qui n'hésitent pas à indiquer aux clients les lignes pointillées du document de candidature. Cette perception négative doit cesser. Les vendeurs d'assurance contribuent énormément à la croissance économique globale et offrent des services importants sans lesquels une économie ne pourrait pas bien fonctionner.

Revenons maintenant à notre thème général. Toute société est pleine de risques. Le risque de décès par accident, de blessure accidentelle entraînant une invalidité permanente ou temporaire, le risque d'incendie résultant de sources artificielles ou naturelles, par ex. foudre, incendie souterrain, etc., le risque de blessure accidentelle sur le lieu de travail en raison de la nature de l'emploi, la perte de bagages lors d'un voyage et bien d'autres. Ce que fait l'assurance, c'est simplement de classer les risques mentionnés ci-dessus et de les tarifer en primes. Les primes sont ensuite mises en commun et c'est à partir de ce fonds commun que les sinistres sont réglés. Le principe directeur ici est qu'un risque doit être quantifiable. Une analyse approfondie de votre environnement immédiat révélera de nombreux risques connus et inconnus. Les compagnies d'assurance gèrent les pertes résultant des risques assurés. Pensez un instant aux frais supportés par l'assuré s'il n'y avait pas d'assurance pour atténuer ces risques. Imaginez un propriétaire de station-service tenu responsable des dommages causés par un incendie entre sa station-service et ses voisins. Si le propriétaire n'a pas d'assurance responsabilité civile, il peut avoir des difficultés à réunir des fonds pour couvrir ses frais juridiques et, par conséquent, ne pas protéger son entreprise. C'est parce que le coût d'une réclamation peut dépasser de loin ce qu'une entreprise est capable d'augmenter et nécessiter la fermeture complète d'une entreprise. De nombreux exemples abondent où l'assurance résout des problèmes pratiques et atténue une multitude de risques qui peuvent paralyser les entreprises et ralentir la croissance économique. À un niveau personnel, l'assurance médicale est très vitale. Pensez un instant à l'augmentation du coût de l'assurance-maladie et des frais de consultation, sans parler des coûts croissants des médicaments pharmaceutiques.

Mais il y a une antithèse à une explication aussi saine et celle-ci est avancée par certains qui soutiennent que les risques ne sont que des dangers imaginaires. Ils postulent qu'un risque est imaginé et ne cesse d'être un risque que lorsqu'un événement réel se produit. Certains vont même jusqu'à contrer une proposition de s'assurer dangereusement en arguant qu'ils n'ont par exemple pas été hospitalisés depuis plusieurs années et ne voient pas la nécessité de souscrire une couverture médicale. S'il est important de vivre en bonne santé et d'éviter l'hôpital et ses frais annexes, il serait ridicule de souhaiter avoir une couverture médicale face à une urgence médicale.

En conclusion, l'assurance est nécessaire à toute économie en croissance comme le Kenya malgré la faible adoption. Elle ne crée pas seulement de l'emploi et met en veilleuse le souci de faire face aux risques ; c'est un indicateur de croissance économique et le signe d'une économie florissante. Il faut faire davantage pour éduquer les masses sur ce sujet. La responsabilité incombe carrément au tribunal de l'organisme de réglementation de faire pression sur les compagnies d'assurance pour qu'elles augmentent le recours à l'assurance dans le pays. Des incitations doivent être accordées aux entreprises qui ont le plus haut niveau de pénétration pour s'assurer qu'elles maintiennent leur influence et élargissent le marché. Une assurance est-elle nécessaire ? En effet, ça l'est. La prochaine fois que quelqu'un vous dissuadera de souscrire à un régime d'assurance, détrompez-vous.

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